Si está cansado de las llamadas de cobro de los acreedores y desea eliminar su deuda, tiene varias opciones para aliviarla.
La deuda puede parecer una carga abrumadora. Con la deuda doméstica alcanzando máximos históricos, muchos estadounidenses se ven envueltos en disputas con acreedores y agencias de cobro.
Las constantes llamadas, cartas y amenazas de embargo salarial pueden hacer que cualquiera se sienta estresado y ansioso.
Si te encuentras en esta situación, es importante que comprendas que tienes opciones disponibles para gestionar y saldar tu deuda. Tanto si decides afrontarla por tu cuenta como si recurres a la ayuda de una empresa profesional de alivio de la deuda, hay formas de liberarte de ella.
A continuación, le guiaremos a través de los pasos prácticos para negociar su deuda y explorar soluciones de alivio de la deuda que pueden ayudarle a volver a encarrilarse.
Los dos enfoques: liquidación de deudas por cuenta propia frente al uso de una empresa de alivio de deudas
Cuando se trata de deudas, generalmente tienes dos opciones: liquidar la deuda por tu cuenta (DIY) o buscar ayuda profesional de una empresa de alivio de deudas.
Aunque la liquidación de deudas por cuenta propia puede ahorrarle algo de dinero, requiere disciplina, habilidades de negociación y tiempo.
Por otro lado, trabajar con una empresa de alivio de la deuda proporciona apoyo profesional y experiencia que pueden acelerar el proceso y proporcionar tranquilidad, especialmente si tiene más de 20 000 dólares de deuda o no tiene mucha o ninguna experiencia en negociación.
Liquidación de deudas por cuenta propia: cómo afrontar tus deudas sin ayuda
Si decides hacerlo por tu cuenta, hay varios pasos que debes seguir para saldar tus deudas de manera eficaz.
Paso 1: Evalúe su deuda
Antes de comenzar a negociar con los acreedores, es necesario que evalúe su situación financiera.
Haga una lista de todas sus deudas pendientes, incluyendo tarjetas de crédito, préstamos personales, facturas médicas o cualquier otra deuda no garantizada. Saber exactamente cuánto debe y a quién se lo debe es fundamental para avanzar en una liquidación eficaz de la deuda.
Paso 2: No ignore a sus acreedores
Uno de los mayores errores que comete la gente es evitar a sus acreedores. Ignorar las llamadas o cartas de cobro puede parecer más fácil a corto plazo, pero solo conducirá a problemas mayores, como embargos de salario o de cuentas bancarias.
Los cobradores de deudas son persistentes, y ignorarlos puede empeorar tu situación financiera.
Paso 3: Verifique su deuda
Una vez que haya recopilado una lista de sus deudas, póngase en contacto con cada acreedor y solicite una verificación formal de la deuda. En virtud de la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (FDCPA), están obligados por ley a proporcionar pruebas del importe adeudado, el acreedor original y el historial de la deuda.
No proporcione ninguna información personal adicional al cobrador y asegúrese de que todas las comunicaciones se realicen por escrito para garantizar la protección legal.
Paso 4: Negociar la liquidación de su deuda
Una vez que haya verificado la deuda, es hora de negociar. Los cobradores de deudas suelen comprar las deudas por una fracción de lo que usted debe, lo que significa que a menudo están dispuestos a llegar a un acuerdo por menos del saldo total.
Es posible negociar una reducción de la deuda, en ocasiones de hasta el 50 %, dependiendo de las políticas del acreedor.
Puede solicitar pagar el acuerdo en un solo pago o distribuir el pago a lo largo de varios meses. El objetivo es reducir su deuda total y evitar futuros cargos por intereses.
Paso 5: Evite endeudarse más
Mientras negocia, asegúrese de evitar acumular más deudas. Esto significa ser disciplinado con el uso de la tarjeta de crédito y ceñirse a su presupuesto. Es fácil volver a endeudarse, por lo que mantener una mentalidad frugal es clave para seguir por el buen camino.
Cuándo acudir a profesionales: las ventajas de las empresas de alivio de la deuda
Si le resulta difícil gestionar su deuda o se siente abrumado por el proceso, tal vez sea el momento de considerar la posibilidad de buscar ayuda profesional.
Las empresas de alivio de la deuda son expertas en negociar acuerdos y, a menudo, pueden ayudarle a conseguir un resultado mejor que si lo hiciera por su cuenta.
¿Por qué elegir una empresa de alivio de la deuda?
Las empresas de alivio de la deuda se especializan en negociar con los acreedores y los cobradores de deudas para reducir el total de la deuda pendiente.
Una empresa con una trayectoria probada puede ayudarle a gestionar situaciones de deuda complejas y garantizar que obtenga las mejores condiciones posibles.
Aquí hay algunas razones por las que asociarse con una empresa de alivio de la deuda podría ser la opción adecuada para usted:
Negociadores expertos: los negociadores de deuda de las empresas de alivio de deuda tienen experiencia en el trato con acreedores y, a menudo, pueden liquidar la deuda por un importe mucho menor del que podrían negociar los particulares por su cuenta.
Ahorre tiempo: gestionar múltiples deudas y negociar con cada acreedor puede llevar mucho tiempo. Una empresa de alivio de la deuda puede encargarse de todas las comunicaciones por usted.
Cronograma de liquidación de deudas: con ayuda profesional, muchas personas pueden liberarse de sus deudas en tan solo 24 a 48 meses.
Reducción del estrés: contar con un equipo de profesionales que gestione la liquidación de sus deudas puede reducir el estrés emocional y financiero asociado a los esfuerzos de cobro de deudas.
Qué buscar en una empresa de alivio de la deuda
Si decide recurrir a una empresa de alivio de la deuda, asegúrese de elegir una que tenga una reputación sólida. A continuación le ofrecemos algunos consejos:
Acreditación: busque empresas acreditadas por el Better Business Bureau (BBB) o miembros de organizaciones de renombre como la American Association for Debt Resolution (AADR).
Transparencia: la empresa debe ser sincera en cuanto a sus tarifas, tasas de éxito y el proceso de liquidación de deudas. Evite las empresas que cobran tarifas iniciales elevadas.
Opiniones de clientes: lea las opiniones de los clientes para evaluar su satisfacción y su experiencia general con la empresa en Google, Birdeye y Trustpilot.
Sin comisiones por adelantado: la Comisión Federal de Comercio (FTC) prohíbe a las empresas de alivio de la deuda cobrar comisiones por adelantado. Desconfíe de cualquier empresa que exija el pago antes de prestar sus servicios.
Qué esperar de las empresas de alivio de la deuda
Las empresas de alivio de la deuda negocian con tus acreedores para reducir el importe total de tu deuda, a veces hasta en un 50 %.
También le ayudarán a consolidar sus deudas en un solo pago mensual más bajo y asequible, lo que facilita su gestión y seguimiento.
Una vez que haya realizado un determinado número de pagos, la empresa comenzará a negociar acuerdos en su nombre.
Al reducir la carga total de tu deuda, puedes empezar a trabajar en la reconstrucción de tu crédito y recuperar el control de tus finanzas.
Reflexiones finales: Actúe ahora para resolver su deuda
Tanto si decides hacer frente a tu deuda por tu cuenta como si decides trabajar con un profesional, la clave es pasar a la acción.
Ignorar tu deuda o evitar a los cobradores solo prolonga el problema. Cuanto antes abordes tu situación financiera, antes podrás recuperar el control de tus finanzas y trabajar para lograr un futuro sin deudas.
El alivio de la deuda es posible, y no tienes que enfrentarlo solo.
Si comprende sus opciones, se mantiene disciplinado y busca ayuda cuando la necesite, podrá superar con éxito el proceso de liquidación de deudas y comenzar el camino hacia la libertad financiera.
Si no estás seguro de qué hacer, estamos aquí para ayudarte...
En American Relief Organization, entendemos la importancia de administrar sus finanzas de manera inteligente.
Como fuente de confianza para soluciones de alivio de la deuda, nuestro objetivo es proporcionarle los conocimientos financieros necesarios para que pueda tomar decisiones informadas, ya sea en materia de ahorro, inversiones o gestión de la deuda.
Si su deuda se ha vuelto inmanejable y tiene dificultades para hacer frente a los pagos mensuales, debería considerar la posibilidad de una consulta telefónica gratuita con uno de nuestros especialistas en deuda certificados, que puede ofrecerle asesoramiento personalizado adaptado a sus necesidades específicas.
Si toma medidas proactivas hoy, podrá poner fin a su estrés financiero y trabajar para lograr un futuro financiero más prometedor.
Recuerde, siempre hay esperanza para el alivio de la deuda, y nuestro equipo de profesionales experimentados está listo para guiarlo en su camino hacia recuperar el control de sus finanzas.
Para obtener más información sobre los servicios de alivio de la deuda de American Relief Organization, póngase en contacto con nosotros hoy mismo para ver cómo podemos ayudarle a eliminar sus deudas y encaminarse rápidamente hacia la libertad financiera.
