Cómo encontrar los mejores servicios de alivio de la deuda
Llevar un estilo de vida sin deudas es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar. También es una de las decisiones más difíciles, especialmente si ya tienes una deuda considerable o si vives al día.
A veces, es posible que te sientas abrumado por las deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos estudiantiles privados o facturas médicas, y pienses que es prácticamente imposible «volver a cero» y empezar de nuevo con un «borrón y cuenta nueva» financiero.
Afortunadamente, hay esperanza, ya que los programas de alivio de la deuda pueden ayudarle a recuperar el control de sus finanzas.
Pero primero, veamos cómo funciona el alivio de la deuda...
¿Cómo funciona el alivio de la deuda?
El alivio de la deuda es el proceso de reducir la deuda mediante la negociación con los acreedores.
Hay varias formas de liberarse de las deudas, pero la solución más adecuada para usted variará en función del tipo y el importe de la deuda que tenga, sus recursos financieros y su capacidad para realizar los pagos.
Además, las mejores empresas de alivio de la deuda, como American Relief Organization, pueden trabajar con usted y se encargarán de sus acreedores, para que usted no tenga que lidiar con ese estrés adicional.
Algunas de las soluciones más comunes para el alivio de la deuda incluyen la liquidación de deudas, los préstamos de consolidación de deudas y el asesoramiento crediticio.
Liquidación de deudas
Una forma común de alivio de la deuda nacional se denomina liquidación de deudas. La liquidación de deudas puede recibir diferentes nombres.
Algunas empresas de alivio de la deuda lo llaman negociación de la deuda, mientras que otras lo llaman resolución de la deuda.
Todos estos términos significan lo mismo: usted reduce su deuda total hablando directamente con sus acreedores y cobradores de deudas. También puede ahorrarse tiempo y estrés, y trabajar con una empresa de alivio de deuda de buena reputación como American Relief Organization, que puede hacerlo todo por usted.
Este proceso implica negociar con los acreedores para que acepten recibir menos del importe total adeudado.
También es importante saber que los bancos y los cobradores de deudas no tienen en cuenta sus intereses cuando se trata del alivio de la deuda, por lo que la mayoría de las personas contratan servicios de alivio de la deuda o una empresa de liquidación de deudas para que interactúen con ellos en su nombre. Esto ayuda a garantizar que las instituciones financieras o los cobradores de deudas externos no se aprovechen de ellos.
Por lo tanto, si tiene más de 10 000 dólares en deudas no garantizadas (tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos de día de pago, facturas médicas, etc.) y no puede mantenerse al día con los pagos mínimos... o incluso si puede mantenerse al día, pero los intereses siguen aumentando cada mes y siente que está corriendo en una rueda de hámster de deudas...
Entonces, un programa de liquidación de deudas podría ser su mejor opción. Vea cuánto puede ahorrar con American Relief Organization.
Préstamos para la consolidación de deudas
Un préstamo de consolidación de deudas es un método de alivio de la deuda que se utiliza para saldar múltiples deudas sin garantía y con intereses elevados. Los préstamos de consolidación de deudas le permiten tener un solo pago mensual, normalmente con un tipo de interés más bajo.
La consolidación de deudas puede ser útil, ya que muchas personas caen en la trampa del pago mínimo cada mes, en la que solo pagan los intereses de su deuda y no amortizan nada del capital.
Al obtener un préstamo de consolidación de deudas con una tasa de interés más baja que la que pagas actualmente, puedes utilizar el dinero ahorrado para pagar la deuda más rápidamente.
Sin embargo, muchas personas no reúnen los requisitos para obtener préstamos de consolidación de deudas debido a su puntuación crediticia, su ratio deuda/ingresos o su situación laboral.
Y a veces, incluso si cumplen los requisitos para obtener el préstamo, liquidan la deuda de sus tarjetas de crédito... solo para volver a acumular más deuda en ellas. Además, tienen que devolver el préstamo de consolidación de deuda. Se trata de una trampa de deuda muy común que ocurre constantemente.
Préstamos para la consolidación de deudas y mal historial crediticio: ¿cómo afecta el crédito a su préstamo?
Otra razón por la que las personas eligen un préstamo de consolidación de deudas es para proteger su puntuación crediticia, si esta es alta desde el principio.
Con la consolidación de deudas, usted paga sus deudas en su totalidad.
Si tienes un empleo y puedes hacer los pagos mensuales del préstamo durante todo el plazo, un préstamo de consolidación de deudas podría ser una buena opción.
Sin embargo, si tienes un mal historial crediticio, puede resultar difícil (o incluso imposible) cumplir los requisitos para obtener un préstamo tradicional de consolidación de deudas.
Varios prestamistas se especializan en conceder préstamos a personas con mal historial crediticio, pero estos préstamos suelen tener tipos de interés y comisiones elevados, lo que podría dejarle en una situación aún peor.
¿Son los préstamos de consolidación de deudas una buena idea?
Los préstamos de consolidación de deudas pueden ser una buena idea si tienes dificultades para gestionar varias deudas. Un préstamo de consolidación de deudas te permitirá saldar varias deudas con un único préstamo nuevo.
Si está pensando en solicitar un préstamo de consolidación de deudas, es importante comparar las ofertas de varios prestamistas para asegurarse de que obtiene la mejor oferta posible.
En muchos casos, puede ser mejor trabajar en mejorar su puntuación crediticia antes de solicitar un préstamo de consolidación, debido a las prácticas crediticias más estrictas de los bancos.
Por eso, puede ser una buena idea desde el punto de vista financiero ponerse en contacto con American Relief Organization para analizar su situación y determinar qué solución de alivio de la deuda sería la más adecuada para usted.
Asesoramiento crediticio y gestión de deudas
Las agencias de asesoramiento crediticio suelen ser organizaciones sin ánimo de lucro que colaboran con los bancos para reducir los tipos de interés de sus cuentas de crédito.
Sin embargo, tenga en cuenta que aún tendrá que pagar toda la deuda, a diferencia de la liquidación de deudas, en la que usted, o una empresa de alivio de deudas con la que trabaje, puede reducir lo que debe hasta en un 50 % y, en ocasiones, incluso más.
A través de un plan de gestión de deudas (DMP), usted trabajará para pagar todas sus deudas con una tasa de interés más baja, a veces en un plazo de cinco años o más.
Sin embargo, es importante saber que su deuda y los nuevos pagos mínimos pueden seguir siendo inmanejables.
Para ser aceptado en un DMP, deberá tener unos ingresos mensuales fiables y poder hacer frente a los nuevos pagos mínimos.
¿Cuál es la mejor solución para el alivio de la deuda?
La situación de cada persona es diferente.
Es importante saber que no existe una solución única para el alivio de la deuda.
Lo que puede funcionar para usted puede no funcionar para otras personas o parejas que tienen deudas inmanejables.
Por eso es importante conocer los hechos y hablar hoy mismo con un especialista certificado en deudas sobre su situación financiera actual, explorar sus opciones y encontrar la mejor solución de alivio de la deuda para usted.
