Cómo encontrar los mejores servicios de alivio de deuda
Llevar un estilo de vida sin deudas es una de las decisiones más inteligentes que puedes tomar. También es una de las decisiones más difíciles, especialmente si ya tienes una deuda considerable o si vives al día.
A veces, puedes sentirte abrumado por la deuda de tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos estudiantiles privados o facturas médicas y pensar que es prácticamente imposible volver a “cero” y comenzar de nuevo con una “pizarra financiera limpia.”
Afortunadamente, hay esperanza, ya que los programas de alivio de deudas pueden ayudarte a poner tus finanzas nuevamente en orden.
Pero primero, veamos cómo funciona el alivio de la deuda...
¿Cómo funciona el alivio de deudas?
El alivio de deudas es el proceso de reducir la deuda mediante la negociación con los acreedores.
Existen varias formas de liberarse de deudas, pero la solución más adecuada para ti dependerá del tipo y monto de tu deuda, tus recursos financieros y tu capacidad de realizar los pagos.
Además, las mejores empresas de alivio de deudas, como American Relief Organization, pueden trabajar contigo y tratar directamente con tus acreedores, para que no tengas que lidiar con ese estrés adicional.
Algunas de las soluciones de alivio de deudas más comunes incluyen la liquidación de deudas, los préstamos de consolidación de deudas y la asesoría crediticia.
Resolución de deudas
Una forma común de alivio de deudas a nivel nacional se llama liquidación de deudas. La liquidación de deudas puede conocerse con diferentes nombres.
Algunas empresas de alivio de deudas lo llaman negociación de deudas, mientras que otras lo llaman resolución de deudas.
Todos estos términos significan lo mismo: reduces tu deuda total al negociar directamente con tus acreedores y cobradores de deudas. También puedes ahorrarte tiempo y estrés al trabajar con una empresa de alivio de deudas confiable como American Relief Organization, que puede encargarse de todo por ti.
Este proceso implica negociar con los acreedores para lograr que acepten recibir menos del monto total adeudado.
También es importante saber que los bancos y los cobradores de deudas no siempre actúan en tu mejor interés cuando se trata de alivio de deudas, por lo que la mayoría de las personas contratan servicios de alivio de deudas o una empresa de liquidación de deudas para interactuar con ellos en su nombre. Hacer esto ayuda a asegurarse de que no estén siendo aprovechados por las instituciones financieras o los cobradores de deudas externos.
Entonces, si tienes más de $10,000 en deudas no garantizadas (tarjetas de crédito, préstamos personales, préstamos de día de pago, facturas médicas, etc.) y no puedes mantener los pagos mínimos… o incluso si puedes, pero los intereses siguen aumentando cada mes y sientes que estás corriendo en una rueda de hámster de deuda…
Entonces, un programa de negociación de deudas podría ser tu mejor opción. Descubre cuánto puedes ahorrar con American Relief Organization.
Préstamos de consolidación de deudas
Un préstamo de consolidación de deudas es un método de alivio de deudas que se utiliza para pagar varias deudas no garantizadas con altos intereses. Los préstamos de consolidación permiten tener un solo pago mensual, generalmente con una tasa de interés más baja.
La consolidación de deudas puede ser útil, ya que muchas personas caen en la trampa de los pagos mínimos cada mes, pagando solo los intereses de su deuda y sin reducir realmente el saldo.
Al obtener un préstamo de consolidación de deudas con una tasa de interés más baja que la que pagas actualmente, puedes usar el dinero ahorrado para reducir la deuda más rápido.
Sin embargo, muchas personas no califican para préstamos de consolidación de deudas debido a su puntaje de crédito, su relación deuda-ingresos o su situación laboral.
Y en algunos casos, incluso si califican para el préstamo, eliminan la deuda de sus tarjetas de crédito… solo para volver a acumular más deuda después. Además, deben pagar el préstamo de consolidación. Este es un ciclo de deuda común que ocurre con mucha frecuencia.
Préstamos de consolidación de deudas y mal crédito: ¿cómo influye el crédito en tu préstamo?
Otra razón por la que las personas eligen un préstamo de consolidación de deudas es para proteger su puntaje de crédito, si este ya es alto desde el inicio.
Con la consolidación de deudas, pagas la totalidad de tus deudas.
Si estás empleado y puedes cumplir con los pagos mensuales del préstamo durante todo el plazo del mismo, un préstamo de consolidación de deudas podría ser una buena opción.
Sin embargo, si tienes mal crédito, puede ser difícil (o incluso imposible) calificar para un préstamo de consolidación de deudas tradicional.
Varios prestamistas se especializan en ofrecer préstamos a personas con mal crédito, pero estos préstamos a menudo tienen tasas de interés y tarifas altas, lo que podría dejarte en una situación aún peor.
¿Son una buena idea los préstamos de consolidación de deudas?
Los préstamos de consolidación de deudas pueden ser una buena opción si te cuesta manejar varias deudas. Un préstamo de consolidación te permite pagar múltiples deudas con un solo préstamo nuevo.
Si estás considerando un préstamo de consolidación de deudas, es importante comparar las ofertas de varios prestamistas para asegurarte de obtener el mejor trato posible.
En muchos casos, puede ser mejor trabajar en mejorar tu puntaje de crédito antes de solicitar un préstamo de consolidación debido a las prácticas de préstamo más estrictas de los bancos.
Por eso, puede ser una buena idea desde el punto de vista financiero ponerse en contacto con American Relief Organization para analizar tu situación y determinar qué solución de alivio de deuda sería la más adecuada para ti.
Asesoramiento crediticio y gestión de deudas
Las agencias de asesoría crediticia suelen ser organizaciones sin fines de lucro que trabajan con los bancos para reducir las tasas de interés en tus cuentas de crédito.
Ten en cuenta, sin embargo, que aún tendrás que pagar toda la deuda, a diferencia de la liquidación de deudas, donde tú, o una empresa de alivio de deudas con la que trabajes, puede reducir lo que debes hasta en un 50% y en algunos casos más.
A través de un Plan de Gestión de Deudas (DMP), trabajarás para pagar toda la deuda que debes con una tasa de interés más baja, a veces durante un período de cinco años o más.
Pero es importante saber que tu deuda y los nuevos pagos mínimos aún pueden ser difíciles de manejar.
Para ser aceptado en un DMP, necesitas tener un ingreso mensual confiable y poder cumplir con los nuevos pagos mínimos.
¿Cuál es la mejor solución de alivio de deudas?
La situación de cada persona es diferente.
Es importante saber que no hay una única solución de alivio de deudas para todos.
Lo que puede funcionar para ti, puede que no funcione para otras personas o parejas que tengan deudas difíciles de manejar.
¡Por eso es importante informarte y hablar hoy mismo con un Especialista Certificado en Deudas sobre tu situación financiera actual, explorar tus opciones y descubrir la mejor solución de alivio de deudas para ti!
